La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act, FDCPA) es la ley federal más importante que regula las prácticas de cobro de deudas. La FDCPA prohíbe a las agencias de cobranza usar prácticas injustas o abusivas.
Distintos tipos de deuda, como hipotecas, deudas médicas, tarjetas de crédito, entre otras deudas de tipo personal, familiar o del hogar, están cubiertas por la FDCPA.
La FDCPA no incluye ni cubre las deudas comerciales y, en general, su regulación no aplica al acreedor original con quien originalmente adquiriste la deuda. Las leyes de la FDCPA sí regulan a las agencias de cobranza, a los abogados que cobran deudas regularmente y a los compradores de deuda.
Restricciones al momento de cobrar una deuda:
- Horario y lugar. A las agencias de cobranza se les prohíbe contactarte antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m. Además, si no tienes permitido recibir comunicaciones del cobrador en tu trabajo, entonces el cobrador tiene prohibido contactarte ahí.
- Acoso. La FDCPA prohíbe el acoso en las prácticas de cobro hacia ti o hacia cualquier otra persona, en cualquier forma de contacto.
- Representación por un abogado. Si se notifica a un cobrador de deudas que estás representado por un abogado, el cobrador debe dejar de contactarte a ti y contactar al abogado en su lugar.
Información obligatoria que los cobradores de deudas deben proporcionarte cuando corresponda
Cualquier cobrador de deudas que te contacte está obligado por ley a proporcionarte cierta información sobre la deuda que reclama. Esa información incluye:
- Nombre del acreedor
- El monto adeudado
- Nombre y dirección del acreedor original, si es diferente del acreedor actual
Si el cobrador de deudas no te proporciona esta información en el primer contacto, está obligado por ley a enviarte un aviso por escrito que incluya esa información dentro de los cinco días siguientes.
