Entendiendo la Deuda
En general, la sociedad tiene conocimientos básicos sobre qué es la deuda y cómo funciona, pero no todas las personas saben cómo administrar sus finanzas personales de manera eficiente. Muchas no tienen idea de cómo prevenir saldos insostenibles en tarjetas de crédito o cómo la deuda puede tener un gran impacto negativo en su reporte crediticio. Además, la deuda y el crédito pueden afectar significativamente la calidad y el nivel de vida. Nuestros consejeros de crédito están preparados para brindarle información relevante, práctica e importante para ayudarle a tomar control de su vida financiera.
Historia del crédito
El concepto de crédito nació de la idea de que un plan de pagos mensuales permitiría a los consumidores obtener bienes que de otra manera no podrían pagar. Empresas como Singer y Ford fueron de las primeras en introducir la compra a crédito para los consumidores en Estados Unidos.
Historia e industria de las tarjetas de crédito
Historia de las tarjetas de crédito
Industria de las tarjetas de crédito
El informe estadístico de la Reserva Federal indicó que el crédito al consumo en Estados Unidos alcanzó los $2.564 billones el año pasado, con un total de 511.61 millones de cuentas de tarjetas de crédito.
$183.32 mil millones
$49.69 mil millones
$166.32 mil millones
$36.36 mil millones
$106.74 mil millones
$29.36 mil millones
$88.02 mil millones
$60.08 mil millones
$60.08 mil millones
$49.69 mil millones
Burós de crédito
El término buró de crédito es uno de los más utilizados cuando se habla de deuda y crédito. ¿Qué es realmente un buró de crédito? Los burós de crédito son empresas privadas conocidas como agencias de reporte crediticio que registran su historial presente y pasado relacionado con su crédito y situación financiera.
La información recopilada en los burós de crédito es utilizada por quienes están considerando otorgarle crédito. En Estados Unidos existen tres burós de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion. Estas empresas reciben información de bancos, tarjetas de crédito, tiendas y otras instituciones sobre su comportamiento crediticio, así como sobre asuntos legales relacionados con pagos y crédito.
Como se indicó, los informes de crédito contienen la información más importante relacionada con tu comportamiento crediticio y asuntos legales relacionados con tus finanzas. Las entidades otorgantes de crédito también pueden acceder a:
- Historial crediticio.
- Registros públicos.
- Consultas e información personal.
- Direcciones actuales y anteriores.
- Empleadores actuales y anteriores.
- Lista de cuentas de crédito de los últimos diez años.
- Gravámenes fiscales.
- Quiebras.
- Sentencias judiciales, incluidas sentencias de manutención infantil.
- Lista de acreedores o usuarios autorizados que han solicitado una copia de tu informe de crédito.
- Lista de consultas realizadas por el usuario al solicitar un préstamo o crédito.
El sistema de puntuación más utilizado es FICO, que significa Fair Isaac Company. El sistema FICO tiene cinco categorías principales que conforman el puntaje de crédito.
La calificación crediticia es la traducción numérica de su reporte de crédito. Se utiliza un número entre 850 y 300 para calificar toda su información crediticia; mientras más alto sea el número, mejor será la calificación.
Este número, conocido como puntaje FICO, puede afectar o incluso impedirle conseguir un empleo, alquilar un apartamento o aumentar el costo de su seguro. Por eso, mantener una buena calificación es algo a lo que debe prestar atención.
(850 – 800)
Este es un rango de puntaje crediticio excelente y le abrirá una ventana de acceso al crédito con buenas tasas de interés.
Mitos y verdades sobre el crédito
¿Por qué salir de deudas puede ser tan difícil?
Gastos inesperados, emergencias o reducción de ingresos pueden ser dificultades que los deudores enfrentan al pagar sus deudas. La clave para resolver estos problemas es anticiparse. Ya sea que tenga deudas grandes o pequeñas, ingresos altos o bajos, o simplemente esté buscando mejorar su estilo de vida, estamos aquí para ayudarle. Evalúe sus opciones.
Tipos de crédito de consumo
Existen diferentes tipos de crédito de consumo. Conocer las diferencias le ayudará a administrar la deuda de manera más eficiente.
Un préstamo que entrega al prestatario una cantidad de fondos y que se paga durante un periodo determinado. Esto permite saber exactamente cuántos pagos mensuales se deberán realizar y cuál será el monto de cada pago.
El crédito revolvente es un préstamo que permite al prestatario acceder al crédito según lo necesite, en lugar de recibir una cantidad fija. Existe una línea de crédito abierta que el consumidor puede utilizar en cualquier momento. El pago mensual variará según la cantidad de crédito utilizada.
La característica principal de este tipo de crédito es que requiere una garantía para asegurar el pago de la deuda. Si el prestatario no paga, la garantía puede ser legalmente tomada por el prestamista.
El crédito no garantizado no tiene garantía. Si usted no paga, el acreedor solo puede obtener una orden judicial contra usted para exigir el pago.
Una vida sin deudas es posible
¿Qué es la consejería de crédito?
La consejería de crédito es una orientación que ayuda a los consumidores con la administración del dinero, el manejo de deudas y la elaboración de presupuestos. El objetivo principal de la consejería de crédito es ayudar a una persona endeudada a evitar la bancarrota.
Con el uso de estrategias comprobadas y efectivas basadas en educación financiera, nos aseguramos de que los deudores enfrenten sus dificultades financieras con confianza y éxito. Más importante aún, recuperarán el control total de sus finanzas y mejorarán su estilo de vida.
En Innova Credit Counseling, recibirá apoyo de nuestros consejeros certificados.
Como consejeros experimentados, sabemos que cada cliente tiene una situación única y que la solución para cada dificultad puede variar. Analizar, guiar y explorar cada opción para asegurar un alivio exitoso de la deuda no solo es nuestro compromiso, sino también nuestra área de experiencia.
El primer paso es contactarnos. Recuerde que nuestro servicio no tiene costo ni restricciones relacionadas con la cantidad de deuda, ingresos anuales o puntaje de crédito.
Después de hablar con uno de nuestros consejeros certificados, se le harán preguntas generales sobre su situación financiera. Habrá una revisión paso a paso de sus deudas, ingresos y gastos, y recibirá un presupuesto adaptado a su situación específica.
Nuestra vida diaria implica decisiones personales que se toman, en gran parte, a partir de nuestra comprensión del presupuesto, la planificación financiera, las calificaciones crediticias, la deuda personal y los ingresos regulares. Tener más conocimiento en estas áreas fortalece la toma de decisiones financieras y, con suerte, previene crisis económicas personales. Simplemente se necesita la disposición de hacer una llamada. El tiempo invertido será una inversión en su futuro financiero.
Y recuerde, estamos aquí para ¡ayudarle!
3 pasos sencillos para obtener alivio de deudas
1. Hable gratis con un consejero
Comunique sus objetivos a un profesional experimentado. Le haremos las preguntas relevantes para determinar el curso de acción adecuado que debe tomar.
2. Explore las diferentes opciones
Usando la información única que usted proporcione, generaremos un presupuesto, revisaremos sus ingresos y gastos y, junto con su consejero, evaluará sus opciones.
3. Elija un nuevo curso de acción
Un futuro financiero más informado comienza hoy. Recuerde que todo es posible con conocimiento y apoyo.
TRES PREOCUPACIONES PRINCIPALES AL ENFRENTAR PROBLEMAS DE DEUDA
Pago mensual
El consumidor promedio aborda la decisión de unirse a un programa de soluciones de deuda fijándose únicamente en el monto del pago mensual. Sin embargo, el monto mensual no es el único factor a considerar. También existe el beneficio del pago nivelado en la administración de deuda, que acelera el plazo de liquidación y ayuda a los consumidores a salir del ciclo de pagos interminables.
Impacto en la calificación crediticia
Existen algunos programas de soluciones de deuda que no tienen impacto negativo en el reporte crediticio del consumidor siempre que los pagos se mantengan al día. Es importante abordar las decisiones que conducen a una crisis financiera.
Costo total
Nuestra consulta es totalmente gratuita. No estar informado sobre las opciones disponibles puede ser costoso. Los consejos educativos sobre ingresos y gastos personales son clave para reducir el costo de su nivel de vida.
